lundi 23 juillet 2012

La voiture...aïe ca pique! Mais +1175 euros/an quand même!

Voilà un problème que j'ai tourné dans bien des sens après la mort de ma vieille Golf II de 1989, il y a un peu plus d'un an: comment ne pas payer trop (difficile de parler de moins cher...). L'achat neuf, l'achat d'occasion (de quel âge...) ou la location longue durée?

L'achat neuf

Il est clair que la somme est importante mais j'en parle car j'ai failli me faire hameçonner! L'idée dans du neuf était de démarrer le matin pour aller taffer. Il y avait de grande chance pour qu'il y ai des modifications d'un point de vue professionnelle (distance plus longue) et une vieille dame est parfois capricieuse, surtout l'hiver. Les points forts des offres que j'ai eues:
  • prêt à taux zéro ou très faible genre 0.9 % TEG
  • possibilité de faire entretien tout compris pendant 5ans (comptez 25 euros/mois pour un modèle genre Clio)
  • avec l'entretien, prestation de garantie (5 ans donc)
L'achat neuf doit être pour moi un achat de tranquillité et de sérénité. De plus, le fait de faire entretenir de manière forfaitaire incite selon moi le garagiste à éviter qu'on le sollicite: donc travail bien fait. De plus, en cas de révision ou réparation, si une pièce arrive presque en fin de vie, il la change (exemple déjà entendu pour une Citröen: embrayage à 60 000km!). Cela se comprend aisément quand on compare le prix d'une pièce à la prestation de main d'oeuvre. Pour ma voiture, c'est, avec mes tarifs de citoyen de base 130 euros un embrayage pour 600 euros de mo...A la revente, je pense qu'un tel véhicule doit bien partir. Pour terminer sur ce point, sans forcer la réflexion, 25 euros/mois se rentibilise partiellement rapidement: 1 jeu d'essui-glaces= 1 mois, 1 recharge clim avec filtre=3 ou 4 mois...

La location longue durée ou LOA

Alors là pas pareil! On nous prends pour des citrons! Je me dirige vers mon concessionnaire préféré pour avoir des explications sur la LOA soit Location avec Option d'Achat. Déjà le "L": location. Si je loue un véhicule, je ne m'occupe pas de l'assurance, pas de l'entretien mécanique et si ça ne roule pas, on m'en passe une autre. Et bien là, non, non,non, mon bon Monsieur. Après avoir versé une somme rondelette (l'apport), je paye un loyer (vous savez la valeur faible des pub: rouler en BMW S3 pour 349.90 par mois...) et au bout de 48 mois, j'ai le droit de racheter la voiture... que je viens de payer!
La preuve par l'exemple: une clio, la voiture la plus populaire de France (modèle dci 75 cv  eco2 5p).

Prix d'achat chez un mandataire: 13 482 euros
Prix en LOA 48 mois: 48*224.53 = 10777 euros; option d'achat à 6770 => 17547 euros

L'achat d'occasion

C'est la méthode pour laquelle j'ai opté. Étant donnée que je ne suis pas porté sur la chose plus que ça (les voitures), j'ai appliqué la méthode "liste de critères". Je voulais une voiture:
  1. spacieuse pour y mettre les enfants
  2. avec un coffre, un vrai
  3. moyennement économe car chargée elle doit avancer!
  4. avec des airs bags, direction assistée et éventuellement clim (ma vieille golf en étant dépourvue, je voulais "mieux")
  5. pas chère
  6. pas une renault
Le point 5 mérite qu'on s'y attarde; dans notre bas monde, "pas chère" est souvent synonyme de "personne n'en veut". Il faut donc trouver une voiture dont personne ne veut. Le français a un gros défaut: il ne jure que par le moteur diesel. Soit. Ce sera une essence car je roule peu: en prenant en compte le delta de coût lié à la consommation, pour 5000 km à l'année pas la peine de rouler en mazout!





type moteur

prix carburant

conso
au 100

km annuels

1000

5000

10000

15000

20000

diesel

1,35

7

94,5

472,5

945

1417,5

1890

esence

1,5

9

135

675

1350

2025

2700

delta cout annuel

40,5

202,5

405

607,5

810

sur 4 ans

162

810

1620

2430

3240



 Différence de coût entre diesel et essence en fonction des km parcourus


 De plus, une voiture dite de papy n'aura pas la cote. Je ne fais pas de ville: ce sera une grosse citroën! Résultat: berline familiale avec gros coffre (480 litres) de fin 1999 (11 ans à la date d'achat, carte grise moitié prix au passage), 110 cv, clim, rétro électrique, direction assistée, attelage, air bag avec 120 000 km au compteur, ultra propre pour 1400 euros (plus ct à faire). Pour ce prix vous avez une clio de 15 ans.

Mais attention! Tous ces critères sont importants mais il ne faut pas négliger un gros point, qui fait la différence entre une bonne et une mauvaise occaz': les pièces d'usure. Roulant peu avec ce véhicule, l'idéal est de faire 4 ans sans dépenses ou presque; dans mon cas: pneus "usés" de 10000km, suspension récente, freinage refait. Il n'y aura que la courroie de distribution ( à cause de son âge).

Effectuons un bilan:
achat clio dci 75cv: 13500
revente: 6500
total du coût pour 4 ans: 7000 euros soit 1750 euros par ans

achat familiale d'occaz: 1500
revente 0
surcout carburant: 800
total du coût pour 4 ans: 2300 euros soit 575 euros par ans

Finalement, je roule en "grosse" voiture à la place d'une petite (mettez une poussette dans le coffre d'une clio, vous comprendrez!) pour 3 fois moins cher.

Gain par an: 1175 euros/an

mercredi 18 juillet 2012

Besoin télécom: +13 puis +17 euros/mois!

Trop d’infos, trop de conso, trop d’activités… Comment échapper à cet envahissement ? En apprenant à réduire ce qui peut l’être, certes, mais surtout en devenant conscient de ce qui nous comble vraiment.
                                     Pascale Senk, journaliste à psychologies.com

Voilà une des clés: réduire ce qui peut-être (on verra plus tard pour ce qui me comble!). Si je parviens à téléphoner sans me contraindre et envoyer les SMS dont j'ai besoin pour moins cher, c'est mieux!

14 novembre 2009: je me lance et achète une carte sim chez Simyo. On m'offre les frais de mise en place du service et l'envoi (5 euros) ainsi que 10 minutes d'appel. Je résilie mon mini forfait Bouygues Telecom à 17 euros par mois (45 minutes d'appel). En effet, j'envoie peu de SMS (il sont chers) et j'utilise 20 minutes de forfait. Coût mensuel: 4 euros en moyenne.

gain instantané: 13 euros/mois

J'ai utilisé leur service pendant plus de 2 ans (jusqu'au 19/03/12): rien à dire à part que cela fonctionnait!

gain total: 13*28= 364 euros

(Pour information, mon épouse est chez eux aussi:  gain X 2)




                                                  Puis il y a eu le 10/01/12, le raz-de-marais Free Mobile! Je ne suis pas de genre à sauter les yeux fermés. J'ai attendu que la vague passe, que le service fonctionne. Résultat, le 19/03/12, je passe chez FreeMobile. Il faut que je change mon téléphone: il doit faire réveil, envoyer et recevoir des SMS et ...téléphoner. Je me fais plaisir: un motorola qui fait en plus lecteur mp3, c'est byzance. Pourquoi pas de smartphone? J'ai internet à la maison et au bureau, une carte routière dans la voiture et un bouquin pour les transports en commun. Coût de l'achat: 28 euros. J'ai une box chez free, je choisi le forfait à 0 euros, qui m'autorise 60 minutes de communication et 60 sms.

En 7 mois, je rembourse mon téléphone.
Ensuite c'est 4 euros/mois.

Bilan: en  l'espace de 2 ans et demi j'ai économisé 17 euros/mois en télécom
Pensez à vous pencher sur votre facture, ça vaut le coup!


Pour terminer, je vais vous convaincre de sauter sur votre téléphone afin d'avoir votre RIO et lancer la procédure de déblocage de votre mobile.
Je parle de cette opportunité (réduire sa facture) à mon beau-frère, étudiant sans le sou. D'abord, il faut obtenir le RIO (Relevé d'Identité Opérateur), pas de problème(appel au 3179). Il faut également débloquer le téléphone: là on a galéré. Après plusieurs procédures par serveur vocal infructueuses, on passe à la procédure par technicien: réponse assurée du constructeur...dans les 2 semaines. Alors commencer par ça. Au moins, le jour où vous déciderez de changer, vous serez libre. A vous de jouer!


mardi 17 juillet 2012

carte paiement magasin: +67 euros/an


J'ai longuement hésité: parmi toutes mes actions effectuées depuis quelques temps, par laquelle vais-je commencer? finalement, une petite, simple mais avec un peu de paperasse. La carte de paiement de votre supermarché préféré.
Personnellement, s'il y a un point sur lequel je ne veux pas me priver, ce sont les repas! Pendant longtemps, j'ai ignoré les offres de cartes jusqu'à il y a quelques mois.
Je fais mes courses chez Casino. Il y a un système de fidélisation à base de point: 3 euros d'achat pour 1 point. Tous les 800 points, on peut obtenir un chèque de 10 euros. Un rapide calcul donne 2400 euros pour un retour de 10... 0.42%. Je dépense environ 150 euros par semaine de courses, soit 7800 euros par an, soit un retour de 33 euros.

Vu comme ça, ce n'est terrible terrible. Heureusement la carte de paiement permet de multiplier les points par 3 (en fait un point par euro dépensé). J'ai de plus la possibilité de payer d'autres achats et de cumuler des points à hauteur de point pour chaque tranche de 5 euros dépensés. A terme j'envisage de me séparer de ma carte de crédit de banque (ma femme en a une sur notre seul et unique compte joint) qui me coûte aussi 1.50 euros par mois.

Au final, en imaginant que je dépense avec cette carte 200 euros par mois en divers, 150 de courses par semaine, je récupère par an,sans trop changer mes habitudes:

                                      200*12=2400 euros soit 2400/5= 480 points
                                      150*52=7800 euros soit 7800 points

soit un total de 8280 points. La carte est gratuite la première année mais payante ensuite, à hauteur de 16 euros/an soit le prix de ma carte "bancaire". Bilan:

                                      8280 points => 100 euros

Avant, j'avais un retour de 33 euros, maintenant 100: je gagne ainsi 67 euros. Cette somme peut servir à une bonne soirée avec mon épouse, être mise sur un placement financier ou simplement combler un découvert bancaire et évitera des agios...

Ces techniques de marketing de grandes surfaces cachent des pièges dans lesquels il ne faut surtout pas tomber! Dans le cas de cette carte, il faut être vigilant: retrait DAB=1 euros de frais. Un retrait par semaine et le bénéfice a déjà fondu. J'ai reçu avant-hier une offre exceptionnelle. Petit tour par le Larousse:

exceptionnel:
sens1- qui forme exception, qui n'est pas ordinaire
sens2- qui se distingue par ses mérites, sa valeur

Ici l'offre est au sens 1 (ou 2 par sa valeur mais pas ses mérites!): un prêt à la consommation avec taux d'intérêts de 6.9% au lieu de 20.9%.

Alors profitez de ce petit plus mais restez vigilants. Je ferai un point sur le retour réel de cette manip' en fin d'année. De votre coté, quels sont les avantages des cartes des supermarchés que vous fréquentez? Y-avez-vous souscrit? Pourquoi?

lundi 16 juillet 2012

On y trouve quoi, ici?

Moins, c'est mieux... c'est parfois vrai... c'est parfois faux. Mais tout le monde est d'accord: à prestation égale, moins cher, c'est mieux. Je suis fonctionnaire et la loi m'interdit de "travailler plus pour gagner plus". Alors, faute d'améliorer mon salaire, je m'efforce de diminuer mes dépenses. On lit beaucoup de chose sur le net mais soyons lucides, la recette miracle n'existe pas!

Pourtant, on peut agir. J'aime lire le blog d'Olivier, "http://www.plus-riche-et-independant.com" qui nous éclaire de ses expériences en matière d'investissement immobilier ou financier. Il explore, analyse, nous explique quel chemin il a suivi et pourquoi. Chacun est libre de faire le sien, de donner ses impressions, de partager son expertise dans un domaine.

Je souhaite, avec le même état d'esprit et la même liberté vous faire partager mes expériences. Et je le remercie.L'entraide est gratifiante... et est encore gratuite!